Wat moet u doen?

Hoe kunnen wij u helpen?

Cliëntenonderzoek

Bij het aangaan van een relatie met een nieuwe cliënt bent u als bank verplicht om onderzoek te doen naar deze persoon of dit bedrijf. Het gaat hier om onderzoek waarmee kan worden ingeschat in hoeverre de cliënt een risico op witwassen en terrorismefinanciering met zich meebrengt. Ook dient u uw cliënten te monitoren en periodiek te herbeoordelen.

Het cliëntenonderzoek bevat diverse stappen, zoals: 

• Identificeren en verifiëren van de identiteit van een cliënt en diens vertegenwoordiger.
• Identificeren, verifiëren en vastleggen van de identiteit van de belanghebbende(n).
• Vaststellen en vastleggen van het doel van de transactie en de aard van de relatie.
• Een vastgelegde inschatting op basis van indicatoren of de cliënt en transactie een hoog, gemiddeld of laag risico met zich meebrengen.

Afhankelijk van het vastgestelde risiconiveau, kan een standaard- of verscherpt onderzoek van toepassing zijn. 

Onboarding in MyComplyNow

Op MyComplyNow, ons complete Wwft-onboardingplatform, voert u uw cliëntenonderzoeken uit in de vorm van een snelle en gebruiksvriendelijke workflow.

Daarnaast vindt u op dit platform zowel aanvullende- als standaardchecks (zoal de PEP-, sanctie- en negatieve media check). U kunt ervoor kiezen om deze automatisch in uw workflow mee te nemen of als losse checks uit te voeren.

MyComplyNow bevat onder meer de volgende functies: 

• Een workflow voor het systematisch uitvoeren van uw cliëntenonderzoek.
• Identificatie en verificatie van de cliënt (indien gewenst, volledig online met behulp van iDIN).
• Onderzoek of uw cliënt een Politiek Prominent Persoon (PEP) is, uit een hoogrisicoland komt of negatief in de media is verschenen.
• Monitoring en archivering van de uitkomst van uw cliëntenonderzoeken, automatisch en volledig conform de AVG.
• Handige documenten voor het opstellen van beleid en het uitvoeren van risicoanalyses.
• Een leerlijn die u helpt aan uw opleidingsverplichting te voldoen.

Wilt u gebruik maken van MyComplyNow? Maak dan direct een account aan of klik hier voor meer informatie.  

Wat moet u doen?

Hoe kunnen wij u helpen?

Transactiemonitoring 

Vanuit de Wwft wordt van banken een effectieve monitoring verwacht op transacties van hun cliënten. Op basis van onder meer transactieprofielen en signalen dienen de instellingen nader onderzoek te doen naar transacties, en deze mogelijk te melden.

Maatwerk

ComplyNow biedt banken maatwerk in de vorm van een klantspecifiek pakket. Heeft u hulp nodig bij uw transactiemonitoring? Onze experts staan voor u klaar. 

Meer informatie over de mogelijkheden? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvende kennismaking. 

Wat moet u doen?

Hoe kunnen wij u helpen?

Bewaarplicht en monitoring

U bent verplicht alle onderdelen van het cliëntenonderzoek vijf jaar lang te bewaren. Daarnaast moeten actieve cliënten worden gemonitord op signalen en dient u een vorm van monitoring op transacties ingericht te hebben.

Monitoring in MyComplyNow

Wanneer u uw cliëntenonderzoek uitvoert in MyComplyNow, worden de uitkomsten hiervan automatisch op de juiste manier opgeslagen en veilig bewaard. Volledig AVG-proof, dus goed beschermd en niet langer dan noodzakelijk.

Afhankelijk van de aard van de relatie, kan bijbehorende documentatie op drie verschillende manieren worden opgeslagen.

• Is de relatie nog geen klant, maar is het cliëntenonderzoek lopende? Dan staat de relatie geregistreerd als ‘in behandeling’.

• Gaat het om een actieve relatie? Dan staat deze geregistreerd als ‘actief’. Dit betekent dat ons systeem continu blijft monitoren of de cliënt negatief in de media verschijnt, een PEP-hit genereert of op een relevante sanctie- of waarschuwingslijst genoemd wordt.

• Gaat het om een eenmalige transactie of wordt de relatie met de cliënt beëindigd? Dan kunt u het cliëntenonderzoek direct ‘archiveren’. Een gearchiveerde cliënt wordt niet gemonitord en mag na vijf jaar verwijderd worden, conform de bewaartermijn van de Wwft. U krijgt na deze vijf jaar een melding van ons, zodat u alle documentatie rondom de cliënt kunt wissen.

De experts van ComplyNow hebben jarenlange ervaring in het effectief en compliant inrichten van een beleid en systeem voor transactiemonitoring.

Wilt u gemakkelijk aan de bewaarplicht voldoen? Maak dan snel een account aan op MyComplyNow. 

Wat moet u doen?

Hoe kunnen wij u helpen?

Meldplicht

Als u een ongebruikelijke transactie signaleert, bent u verplicht deze te melden aan FIU-Nederland. Dit staat bekend als de MOT (Melding Ongebruikelijke Transactie). 

Voor het melden van (voorgenomen) ongebruikelijke transacties zijn zowel objectieve- als subjectieve indicatoren van belang. 

Bent u benieuwd welke indicatoren dit zijn en in welke gevallen u verplicht bent om een MOT te doen? U vindt een uitgebreide uitleg op de website van FIU-Nederland. 

Consultancy 

Heeft u twijfels over het doen van een MOT? Onze Compliance Officers en Compliance Consultants helpen u graag verder.

Consultancy vindt plaats op uurbasis. Tijdens een afspraak heeft u de mogelijkheid om vragen te stellen, een MOT (Melding Ongebruikelijke Transactie) door een expert te laten controleren of deze samen in te dienen.

Ook het volledig uitbesteden van de melding behoort tot de mogelijkheden. Onze experts staan altijd voor u klaar, ook voor andere Wwft- of AVG-gerelateerde vragen. Meer informatie over onze consultancy-diensten vindt u hier.

Heeft u vragen of behoefte aan een sparringpartner? Neem gerust contact met ons op om eens vrijblijvend kennis te maken.

Wat moet u doen?

Hoe kunnen wij u helpen?

Risicobeleid 

Alle Nederlandse banken die onder de Wwft vallen zijn verplicht om een Wwft-beleidsdocument op te stellen. Hierin moet de werkwijze van de instelling met betrekking tot de Wwft in voldoende detail worden beschreven.

Het gaat hier om beleid met algemene regels en processen.

Bijvoorbeeld: 
“In UBO-onderzoeken vragen we alle UBO’s om verificatie van de identiteit als er sprake is van een hoog risico in de structuur van de betrokken organisatie.”

Wwft handboek 

In het Wwft handboek vindt u duidelijke uitleg over het benodigde beleid én een handig template waarmee u gemakkelijk uw eigen gepersonaliseerde versie opstelt.

Door simpelweg enkele gegevens in te vullen, is uw beleid direct compleet.

Wanneer u voor deze dienst heeft gekozen, kunt u het handboek gebruiken door in te loggen op MyComplyNow.

Aan de slag? Maak dan snel een account aan op MyComplyNow of klik hier voor meer informatie. 

Wat moet u doen?

Hoe kunnen wij u helpen?

Risicomanagement

Naast het opstellen van beleid op het gebied van de Wwft, is iedere bank ook verplicht om regelmatig een risicobeoordeling uit te voeren. Het gaat hier niet om een risicobeoordeling als onderdeel van het cliëntenonderzoek, maar om een inschatting van de risico’s rondom witwassen en terrorismefinanciering binnen het kantoor zelf.

Instellingen onder toezicht van DNB dienen over een risicobeoordeling met de SIRA-methode te beschikken als basis voor effectief risicomanagement.

Risicomanagement (met de SIRA-methode)

ComplyNow helpt klanten bij het uitvoeren van een volledige risicobeoordeling met behulp van de SIRA-methode (Systematische Integriteitsrisicoanalyse).

Een risicobeoordeling zet de risico’s binnen een kantoor op een rij, gevolgd door de aannemelijkheid, de eventuele impact en de manieren waarop het kantoor probeert de vastgestelde risico’s te beperken.

Ook hebben onze experts ruime ervaring in het begeleiden van banken bij het bijwerken van een risicobeoordeling, waardoor dit altijd effectief en up-to-date blijft.

Heeft u interesse of vragen? Klik hier voor meer informatie of neem contact met ons op. 

Wat moet u doen?

Hoe kunnen wij u helpen?

Aantoonbare kennis van de Wwft (opleidingsverplichting) 

Als bank legt de Wwft u een opleidingsverplichting op. 

Om aan deze verplichting te voldoen, moeten alle medewerkers en dagelijkse beleidsbepalers die betrokken zijn bij het commerciële proces binnen uw kantoor probleemloos in staat zijn om de Wwft na te leven. Dit betekent niet alleen dat ze ongebruikelijke transacties moeten kunnen herkennen en het cliëntenonderzoek moeten kunnen uitvoeren, maar ook dat ze moeten deelnemen aan een periodieke opleiding.

De opleiding dient uitgebreid in te gaan op ongebruikelijke transacties, op het uitvoeren van het cliëntenonderzoek en op de naleving van de Wwft in het algemeen.

Kantoren moeten (met materiaal) kunnen aantonen dat hun medewerkers deze opleidingen volgen. Lukt dit niet? Dan heeft het kantoor niet volledig aan de opleidingsverplichting voldaan.

Wwft training 

Om te zorgen dat alle medewerkers binnen een bank goed op de hoogte zijn van de verplichtingen vanuit de Wwft, biedt ComplyNow diverse trainingen aan.

Tijdens onze Wwft trainingen behandelen we onder meer: 

• De Wwft in het algemeen
• Sanctiewetgeving
• De Wwft voor banken
• Het cliëntenonderzoek 
• ID/verificatie 
• De UBO
• De risicoanalyse 
• Het verscherpt onderzoek 
• Risicoklassen 
• De MOT-melding 

Wij bieden onze Wwft training in twee varianten aan:

Inhouse Wwft training
Dit betreft een training exclusief voor uw kantoor, zonder externe deelnemers.

Compliance College
Het Compliance College is een openbare training waar individuele deelnemers van verschillende kantoren zich op kunnen inschrijven. Deze trainingen zijn online, of worden gehouden op het kantoor van ComplyNow of op een centrale locatie.

Interesse? Klik hier voor meer informatie en trainingsdatums of neem contact met ons op. 

Wat moet u doen?

Hoe kunnen wij u helpen?

Compliance 

Afhankelijk van de omvang van uw onderneming en van de risico’s die bij uw klanten spelen, kunt u als bank verplicht zijn om een onafhankelijke compliancefunctie in te richten.

Of deze verplichting op u van toepassing is, hangt af van diverse factoren. Zo zult u bijvoorbeeld een compliancefunctie moeten inrichten wanneer u meer dan 50 medewerkers in dienst heeft.

Daarnaast speelt ook de aard en omvang van het kantoor een rol. Hierbij gaat het om een combinatie van factoren, waardoor ook kantoren die niet aan de bovenstaande eis voldoen soms toch een compliancefunctie moeten inrichten.

Een voorbeeld hiervan is een klein kantoor dat voornamelijk met cliënten of transacties met een hoog risicoprofiel werkt, waarvoor verscherpt cliëntenonderzoek geldt.

Verplicht of niet, het inrichten van een (externe) compliance officer is voor ieder kantoor aan te raden. Met de hulp van een expert hoeft u zich zelf geen zorgen te maken over uw compliance en weet u zeker dat u wet- en regelgeving correct naleeft.

Consultancy 

Wilt u (verplicht of vrijwillig) een onafhankelijke compliancefunctie inrichten? Heeft u vragen, twijfels, of wilt u graag samen met een expert aan de slag met enkele checks, beleidsdocumenten of controles? Dan helpen wij u graag verder.

Voor uw compliance-vraagstukken bieden wij twee vormen van consultancy aan:

1. De Compliance Officer (Wwft en/of AVG)

De Compliance Officer is een vaste contactpersoon op het gebied van de Wwft en de AVG, die gedurende het hele jaar klaar staat om u en uw kantoor te begeleiden bij de naleving van deze wetten.

Een Compliance Officer is bijvoorbeeld in te zetten voor het begeleiden van toezichtbezoeken en audits, het opstellen en invoeren van beleid en casus zoals UBO-onderzoek, de MOT, dossiercontroles en update-gesprekken.

U kunt uw eigen Compliance Officer inhuren vanaf acht uur per jaar.

2. De Compliance Consultant (Wwft en/of AVG)

Als u kiest voor de Compliance Consultant krijgt u voor uw individuele vraagstukken een beschikbare Compliance Officer toegewezen. Deze Compliance Officer is expert op het gebied van zowel de Wwft als de AVG.

Uw Compliance Officer helpt u bijvoorbeeld met vragen rondom het UBO-onderzoek, een MOT of dossiercontroles.

U kunt een Compliance Consultant inhuren vanaf drie uur per jaar.

Heeft u hulp nodig? Lees hier meer over onze consultancy-diensten of neem contact met ons op om eens kennis te maken.

Wat moet u doen?

Hoe kunnen wij u helpen?

Auditfunctie 

In de Wwft wordt gesproken over periodieke monitoring. Dit houdt in dat, soms verplicht maar meestal vrijwillig, periodiek een audit op alle verplichtingen vanuit de Wwft moet worden uitgevoerd. 

Of deze verplichting op u van toepassing is, hangt af van diverse factoren. Zo zult u bijvoorbeeld een auditfunctie moeten inrichten wanneer u meer dan 50 medewerkers in dienst heeft.

Daarnaast speelt ook de aard en omvang van het kantoor een rol. Hierbij gaat het om een combinatie van factoren, waardoor ook kantoren die niet aan de bovenstaande eis voldoen soms toch een auditfunctie moeten inrichten.

Een voorbeeld hiervan is een klein kantoor dat voornamelijk met cliënten of transacties met een hoog risicoprofiel werkt, waarvoor verscherpt cliëntenonderzoek geldt.

De vrijwillige audit
Bent u niet verplicht om een auditfunctie in te richten? Ook dan is het aan te raden om dit toch wel te doen. 

Na afloop van een audit weet u namelijk zeker dat u niets over het hoofd heeft gezien. Komt de toezichthouder namelijk langs en blijkt uw documentatie niet op orde? Dan kan dit resulteren in flinke boetes en imagoschade.

AuditNow 

Onze partner AuditNow helpt banken door als externe auditor op te treden. 

Tijdens een Wwft-audit controleert AuditNow alle compliance-gerelateerde acties, de werkwijze van de interne compliance specialist, de opgestelde rapporten en het beleid rondom de Wwft (het ingevulde handboek, bijvoorbeeld). 

Een audit wordt altijd afgesloten met een uitgebreide terugkoppeling en eventuele verbetersuggesties. 

Heeft u interesse in de hulp van een externe auditor? Neem dan vooral een kijkje op de website van AuditNow voor meer informatie of plan direct een gratis kennismakingsgesprek in met een van de ervaren auditors.